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日本農業金融政策對我國的啟示與借鑒

2018/03/08 11:48
【摘要】:
日本農業金融政策框架日本的農業金融體系主要包括合作性金融機構、政策性金融機構和商業銀行,農業信用基金協會為各類金融機構提供擔保和風險補償。合作性金融和政策性金融在日本的農業金融體系中發揮了重要作用。合作性金融主要解決用于農業生產的短期流動資金需求(1年內),服務對象包括專業農戶和兼業農戶;政策性金融主要解決基礎設施建設、農機具購置等中長期資金需求(25年內),服務對象主要是經認證的專業農戶。合作性

日本農業金融政策對我國的啟示與借鑒

日本農業金融政策框架

日本的農業金融體系主要包括合作性金融機構、政策性金融機構和商業銀行, 農業信用基金協會為各類金融機構提供擔保和風險補償。合作性金融和政策性金融在日本的農業金融體系中發揮了重要作用。合作性金融主要解決用于農業生產的短期流動資金需求 (1年內) , 服務對象包括專業農戶和兼業農戶;政策性金融主要解決基礎設施建設、農機具購置等中長期資金需求 (25年內) , 服務對象主要是經認證的專業農戶。

合作性金融

農協系統是日本支持農業發展的合作性金融機構, 主要由綜合農協、信用農業協同組合聯合會、農林中央金庫三級組成。三級機構間不存在行政隸屬關系, 相互之間自主經營, 自負盈虧, 獨立核算;上級組織為下一級組織提供信息以及在資金發生困難時提供支持。

綜合農協是最基層的市町村一級。綜合農協以本地區農戶為服務對象綜合開展服務工作, 除了提供農業生產方面的服務外, 還可以提供信貸、保險方面服務。農協共有450萬會員和577萬準會員, 均可通過所屬的綜合農協辦理存款、貸款、匯兌、支票轉賬、托收承付等金融業務。2016年3月底, 綜合農協貸款余額20.6兆日元, 占當年農協系統全部貸款余額的48.36%。

信用農業協同組合聯合會 (以下簡稱信農聯) 是中間層, 即都道府縣一級。信農聯在基層農協和農林中央金庫之間起橋梁和紐帶的作用, 以基層農協為服務對象, 吸收基層農協的剩余資金, 并在基層農協需要時為其提供融資服務。2016年3月底, 信農聯貸款余額5.1兆日元, 占當年農協系統全部貸款余額的11.97%。

農林中央金庫 (以下簡稱農林中金) 是農協系統的最高層機構, 它在全國范圍內對系統內資金進行融通、調劑、清算, 并按國家法令營運資金。同時, 它還指導信農聯的工作, 并為它提供咨詢。農林中金可對會員辦理存款、放款、匯兌業務, 并且可代理農林漁業金融公庫的委托放款和糧食收購款。可以說, 農林中金起到系統總行的作用。2016年3月底, 農林中金貸款余額16.9兆日元, 占當年農協系統全部貸款余額的39.67%。

日本合作性金融有兩個特點。一是存貸比較低。截至2016年末, 農協存款余額99.4兆日元, 貸款余額僅21.7兆日元, 存貸比21.8%, 其余資金主要用于購買國債等收益較為穩定的金融產品。二是金融業務是農協的主要收入來源。在農協的各項業務中, 信貸、保險業務持續盈利, 農業生產、生活服務等業務始終處于虧損狀態。2014年, 農協信貸業務盈利2392億日元, 保險業務盈利1283億日元, 農業生產、生活服務等業務共虧損1816億日元, 主要靠金融業務的利潤彌補虧損。

政策性金融

政策性金融 (也稱制度金融) 主要是日本政府以國家信用為基礎, 按照相關法規以優惠的存貸利率或條件向農業融資。政策性金融中, 約90%來自農林水產金融公庫 (以下簡稱農林公庫) 向農業生產者提供的長期低息貸款;其余10%左右主要是農業現代化資金, 通過農協提供資金、政府貼息的方式向農戶發放貸款。

農林公庫可直接或通過農協等金融機構間接向農業生產者提供貸款。貸款主要用于基礎設施建設、穩定農業專業戶經營、農林漁業安全保障 (災害救助) 、培養青年農民等方面, 年利率在0~0.45%之間不等。截至2016年3月底, 農林公庫貸款余額2.67兆日元, 平均償還年限12.8年, 其中農業貸款余額1.55兆日元, 占58%;林業貸款余額0.69兆日元, 占26%;食品加工業貸款余額0.34兆日元, 占13%;漁業貸款余額0.09兆日元, 占3%。

農業現代化資金是以鼓勵農業經營者實現經營現代化為宗旨而設立的。它主要針對具有一定生產規模的農戶, 用于各類機械、設施等農業設備投資, 償還年限在15年以內。農業現代化資金以農協充足的剩余資金為來源, 政府為貸款提供債務擔保并給予貼息。都道府縣財政貼息1/2, 中央財政貼息1/4, 農戶僅負擔利息的1/4。2016年3月底, 農業現代化資金貸款余額0.15兆日元, 占農業政策金融貸款余額的9.1%。

農業信用保證保險制度

日本農業金融系統建立了一套完整的農業信用保證保險制度。

在都道府縣層次上, 地方政府、信農聯、綜合農協和農戶共同出資設立了農業信用基金協會, 為信農聯、綜合農協和農戶提供債務擔保;在中央層次上, 中央政府、各農業信用基金協會和農林中金共同出資建立了農林漁業信用基金, 為農業信用基金協會代償債務的事項提供保證保險, 并為農協系統和商業銀行等金融機構提供融資保險。

日本農業信用保證保險制度已同整個農業金融相聯系。兩級協會的原始資本都來自會員出資和國家財政出資兩部分。政府對這一制度的支持, 加上會員之間的互助, 使得各項農業貸款都具有充分的安全保障。截至2015年底, 農林公庫的不良貸款776億日元, 不良貸款率3.01%。由于日本農戶償還債務的積極性較高, 政府擔保壓力并不大, 以前只向農協系統開展擔保業務, 現在也擴展到和商業銀行合作。2015年底, 農業信用基金協會的擔保代償率僅為1.07%。

啟示與借鑒

中國和日本農業生產自然條件、經營方式相近, 農業支持保護政策的指導思想、政策框架也有很多相似之處, 因此日本的一些做法值得我國借鑒。

建立專注于農業的信貸體系。從日本的金融體系看, 以農協為代表的合作性金融和以農林公庫為代表的政策性金融在農業信貸中發揮了極其重要的作用。不但有效解決了農戶“貸款難”的問題, 也發揮了對金融市場的政策導向作用。

我國目前雖然已初步形成政策性金融、商業性金融、合作性金融和新型農村金融機構組成的多層次農村信貸服務體系, 但缺乏農民可信賴、投入有保障、政府有“抓手”的農業信貸主渠道。我國目前正在建立的全國農業信貸擔保體系, 具有政策性、專注性、獨立性的特點, 完全可以通過政府的引導支持, 與銀行等金融機構進行合作, 將其培育成農業信貸的主要載體。

堅持財政金融協同支農。日本一直對農業支持保護高度重視, 在財政方面, 主要是圍繞收入成本補貼和農產品價格支持, 在金融方面主要是通過給予長期低息貸款支持農業生產。此外, 財政、金融也會“聯合發力”, 如農業現代化資金就是通過農協出資、財政貼息的方式協同支持農業, 被認為是“農戶最容易利用的政策性金融”。

與發達國家相比, 我國農業支持保護政策實行時間不長, 主要是采取財政直接補貼的方式, 補貼架構也比較簡單。近年來, 隨著農村金融改革的不斷深化, 金融支農力度的不斷加大, 我國正處于財政金融協同支農的絕佳歷史機遇期。

兼顧小農戶和規模經營戶發展。日本是在小農經濟的基礎上實現了農業現代化, 農業政策無論如何調整, 對中小農戶的支持始終是主線。一方面是金融支持, 在農協的貸款余額中, 中小農戶貸款約占80%~90%;更重要的一方面是依靠農協的強大力量, 無論是種子化肥的供應、生產指導, 還是打造品牌、統一包裝、建立營銷渠道, 農協提供了全方位立體式服務, 大大增強了小農戶的競爭力。

同樣, 在較長一段時間內, 以家庭為經營主體的小農戶仍將是我國農業生產的基本盤, 對小農戶的支持, 主要應側重于提供產前、產中、產后的全程社會化服務, 促進一二三產業融合等方面, 提升市場競爭力。

積極穩妥推進農村信用體系建設。農村信用體系建設是現代農村經濟發展的基石, 在促進經濟發展過程中起著舉足輕重的作用。日本的信用體系建設有兩個特點。一方面, 農協在信用評價體系中發揮了重要的作用。能充分評估農戶的償還貸款能力。另一方面, 日本農戶普遍對農業生產經營進行了獨立財務核算。在申請貸款時, 由于各種會計資料充分齊全, 獲得貸款的成功率也大大提高。因此, 借鑒日本的經驗, 完善我國農村信用體系建設, 首先要輔導和支持新型經營主體加快財務管理規范和信息化系統建設, 完善歷史財務記錄、信用記錄等檔案信息, 使其成為一個“合格”的金融服務對象。

來源:農村工作通訊2017年20期

作者:農業部"日本農業金融政策調研組"

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